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现在的银行利率是多少

光明网2022-11-09【美食美味】人已围观

六大行下调存款利率，释放哪些信号？,下面一起来看看本站小编光明网给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

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9月15日，多家银行下调存款利率，幅度普遍在10—15个基点。下调后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，较此前下调10个基点；3年期为2.60%，较此前下调15个基点。邮储银行的半年期、一年期定期存款利率略高于五大行，其余期限利率与五大行一致。

存款利率下调属于商业银行的自主行为，无需过度解读。2015年10月，中国人民银行放开了对存款利率的行政性管制，金融机构可以在基准利率的基础上、自主确定存款的实际执行利率。目前，存款利率的定价方式为“基准利率+基点”模式。观察此次变化不难发现，下调并不涉及基准利率，而是在原有“+基点”方面做了减法。

银行为何要下调存款利率？主要原因有两方面。

一方面，下调存款利率有助于为降低贷款利率、降低实体经济融资成本提供空间。众所周知，银行吸收存款形成负债端、发放贷款形成资产端，资产端、负债端的“价格差”基本上是贷款利率与存款利率的息差。存款利率下降后，在息差保持不变的情况下，贷款利率下行的空间将更大。

另一方面，下调存款利率与LPR（贷款市场报价利率）下降密切相关。8月22日，1年期LPR、5年期以上LPR分别下降5个基点、15个基点。贷款利率下行后，若存款利率保持不变，商业银行将面临较大的息差收窄压力。息差指标关系着银行的经营状况，息差的剧烈波动不利于商业银行稳健经营，尤其不利于存款依存度较高的中小银行。下调存款利率有助于降低银行的负债成本、增强资产负债管理的稳定性。

分析了存款利率下调的原因，还要解答一个备受市场关注的问题——存款利率下降了，个人投资者将受到哪些影响。可以预判的是，如果你倾向于配置中长期存款、现金管理类理财产品，你的收益率可能会下降。

但是，风物长宜放眼量。存款、贷款利率下行，有助于降低实体经济融资成本、稳住宏观经济大盘，其最终目的是促进经济肌体健康发展，这与投资者的长期利益并不矛盾。接下来，投资者应结合自身的风险偏好和财务规划，理性设置投资预期、优化资产配置。

经济日报新闻客户端（记者郭子源）

来源：经济日报

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12月20号央行公布了最新一轮LPR，其中一年期LPR从3.85%下降到了3.8%，而LPR之所以下降，其实最直接的原因就是银行贷款利率的下降。

而银行贷款利率下降，有一个很重要的原因就是银行的负债端成本下降，也就是存款利率下降。

特别是从12月15日之后央行正式降准，预计向市场释放大约1.2亿的资金，这将大大缓解银行资金压力，改善市场流动性，所以未来存款利率还有可能下降。

目前各大银行的存款利率已经处于最近几年的最低水平，比如国有6大行以及12家股份制银行普通定期存款利率最高也只不过是3.5%左右，即便一些小银行给到的存款利率比较高，但是最高也只不过是4%左右，这个利率跟前几年动不动5%以上利率相比已经下降了很多。

存款利率下降，对存款客户的吸引力肯定会减少，毕竟目前市场上有很多理财产品的收益率都要比存款利率高出很多，很多中低风险理财产品收益都可以达到5%以上，这明显要比存款利率更划算。

但即便如此，仍然有很多人更偏爱银行，即便银行存款利率下降仍然有很多人把钱存在银行里面。

根据央行公布的11月份金融运行报告数据显示，11月末，本外币存款余额237.58万亿元，同比增长8.7%。月末人民币存款余额231.09万亿元，同比增长8.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和2.1个百分点。

整个11月份，人民币存款增加1.14万亿元，同比少增9612亿元，但住户存款却增加了7308亿元。

这说明即便银行利率下降了，仍然有很多用户在银行存款。

看到这很多朋友都挺纳闷的，现在银行利率这么低，即便是存个三年定期或者5年定期利率都跑不赢通胀水平，为什么有些人还愿意把钱放在银行呢？这不是做亏本的生意吗？

其实很多人之所以愿意把钱存在银行，最大的原因就是安全，存款的安全性主要体现在几个方面。

1、保本保息。

目前市场上有很多理财产品，其中存款和国债是最安全的两种类型，但是国债的发行规模是有限的，有时候即便大家想买也买不到。

相比于国债而言，存款就更加灵活，只要你有钱随时可以去银行存，银行都会热烈欢迎。

目前我国银行存款保本保息，只要用户通过正规的银行渠道办理正规的手续，基本上不会出现意外情况，而且存款能够获得多少利息在存入当天就可以计算出来。

2、有存款保险。

从2015年开始，我国就实施了存款保险条例，个人用户在同一家银行50万之内的存款受到保护，不论银行出现什么意外情况，50万之内存款都可以无条件拿回来，这是100%安全的。

3、监管非常严格。

很多用户都可能存在一种误解，以为存款保险只保50万之内的额度，所以超过50万的存款就不安全了，因此建议超过50万的额度，不要在同一家银行存款，而是要分散在几家不同的银行，其实这种顾虑完全没有必要。

按照目前我国银行的实际运营情况来看，不论是50万之内的存款还是超过50万的存款都非常安全，而银行存款之所以非常安全，因为我国对银行的监管非常严。

比如银行没吸收一笔存款，就要按照存款准备金率上交存款准备金，存款准备金只能放在央行里面，不能动；另外银行每个月每季度都会面临各种考核，特别是MPA考核更是压在各大银行头上的紧箍咒。

MPA考核主要从资本和杠杆、资本和负债、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行情况等这方面进行考核，然后给银行进行打分评级，如果银行被评为C档，很多经营内容都会被限制，比如下调存款准备金利率，停止相关优惠政策等等。

在这种考核压力之下，银行根本不敢违法违规，大多数银行都会按照监管部门的要求认真执行。

也正因为银行监管非常严，所以银行的运营也非常安全，用户的资金非常安全，这是确保用户存款安全的重要保障。

正因为银行存款非常安全，所以对那些风险承受能力较低的朋友来说，其实存款就是最适合的一种理财方式。

虽然目前市场上有很多理财产品收益率比较高，但是大家一定要记住一个道理，任何时候收益和风险肯定是成正比的，收益越高风险越大。

比如有些理财产品年化收益率可能达到8%以上，但是如果遇到行情不好，其收益率有可能为0，甚至出现部分本金损失，这并不适合所有的理财用户。

对那些收入高、风险承受能力比较强的家庭，他们购买这些风险理财产品倒是没有什么，比如一个家庭有100万的资金，哪怕他们全部拿去购买一些风险理财产品，出现了20万的损失，仍然还剩下80万的本金，这并不会影响他们家庭的日常生活各项开支。

但对于普通家庭则不一样，假如一个家庭有5万块钱，他拿去购买一些风险理财产品，假如出现了20%的损失，一下子1万块钱就没了，这1万块钱有可能是他们半年甚至一年的收入，这是他们承受不起的。

所以在投资理财的过程当中，大家不能光看收益，还要看风险，对于那些风险承受能力比较低，收入比较少的朋友，尽管银行利率比较低，但这不失为最科学的一种投资方式。

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央行同步调整中、短期政策利率！昨日，最新一期中期借贷便利（MLF）操作出炉，利率2.75%，这是继今年1月份下调10个基点后，MLF利率的又一次下调，并且7天期逆回购利率也同步下调至2.00%。

时隔7个月MLF利率再降

当日，央行发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，央行开展4000亿元MLF操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。这是今年以来MLF利率第二次下调，今年1月政策利率降息MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下调10个基点，分别降至2.85%、2.10%，此次下调10个基点，分别降至2.75%、2.00%。

央行于2019年开展了LPR改革，新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成的。MLF利率的上调或下调，一般都会传导至LPR利率，并最终影响贷款利率。

“降息”消息一出，债市反应强烈。昨日上午10点10分，10年期国债（220010）收益率回落至2.7%以下，报2.675%。

存款、房贷利率或有调整

由于政策利率降息，接下来8月20日的新一轮LPR报价或将下调。有专家认为，8月20日的5年期以上LPR下调概率或大于1年期LPR，房贷利率也因此存在进一步调整空间。

此前2022年7月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。8月MLF利率下调，意味着当月贷款市场报价利率(LPR)报价的定价基础发生变化，加之近期银行资金成本也在较快下行，预计8月LPR报价下调概率增大。

今年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期 LPR 为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。分析人士指出，在存款利率市场化调整机制下，部分银行或存在下调存款利率的可能。

提前还房贷的人明显增多

“从去年下半年，我就开始把手里的存款提前还了房贷，好在剩余的房贷金额没有那么多了，打算在今年年底前把所有房贷都还清。”工作6年的小刘告诉记者。

“今年以来，我投资的股票、基金都没有赚到，如果我把手里闲置的资金用来提前还房贷，不仅能防止投资的亏损，还可以少付银行一些利息。”市民陈亮说。

“今年以来，银行的利率在持续下降，我已经贷款7年了，趁着现在利率合适，打算今年一次性把房款都还上，在自己的能力范围内尽快把房贷都还清了。”市民王女士说。

今年以来，银行信贷利率持续下行。在央行多次下调1年期LPR后，当前银行消费贷款、个人经营贷款利率普遍低于4%，与此同时，央行今年多次下调5年期以上的LPR利率，目前部分地区已执行最低4.25%的房贷利率。沈阳晚报、沈报全媒体记者王丽

作者：王丽